无辜

……一、银行资本金的构成

1.建立在双重资本基础上:构成有:①股本(普通股和优先股)②盈余(资本盈余和留存收益)③债务资本(资本票据和债券)④其它来源(储备金)

2.双重资本的特性:

所有者权益称为核心资本(一级资本);

长期债务称为附属资本(二级资本);

双重资本为商业银行资本管理提供了余地，能保证股东权益，同时通过调节资本结构，降低资金成本 发挥财务杠杆效应，提高商业银行内在价值。

二、银行资本充足性的测定

1.银行资本充足性是指:银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。包括资本数量充足(适度) 和资本结构合理

2.测量方法:分类比率法、综合分析法、巴塞尔协议法(主要学握)

巴塞尔协议法:规定总资产与风险资产比率不得低于8%，且要求核心资本与风险资产比率不低于4%

是否资本充足， 银行就没有倒闭的风险?

资本充足与没有倒闭风险不能划等号。

银行没有倒闭风险一定是资本充足的。而资本充足并不一定银行就没有倒闭风险。没有倒闭风险还应该有这影响因素，资产质量优良，持续的盈利能力，合理的资本结构

三、巴塞尔协议: 1988年版

①资本组成: 核心资本(一级资本，由普通股股本、资本盈余、留存收益)和附属资本(二级资本，由未公开储备、重估储备、普通贷款准备、包括长期次级债券在内的混合债务工具)

②风险加权制:表内资产(0%、20%、50%、100%)、表外资产

③目标标准比率:到1992年底资本充足率8%，其中核心资本充足率4%

四、银行并购的成本分析:

①微观成本; 直接的并购支出、各种市场中介费、整合成本、并购失败风险

②社会成本:过分垄断可能损害消费者的利益、超大规模带来的经营风险、金融监管困难、并购带来的大幅度裁员问题

五、银行并购的收益效应:

1.扩大规模，占领市场。2. 降低成本，实现规模效益。3.互补优势，实现协同效益。一是地区性互补。 二是业务互补。三是产品交叉销售。4、 改善银行经营管理水平。

如何看待银行间的并购行为?

银行并购的原因:①追求银行发展(这样便于满足和实现巴塞尔协议的资本规定，且可以减少破坏性)②追求财务和经营的协同效应(并购后，经济效益比分开加和的效益更大)③管理层利益驱动(指管理高层为了显示自己的能力，同时为了追求高收入)

现状:①各国国内商业银行的数量在大幅度减少，单个银行规模在扩大

②少数超大银行在该国银行业中的垄断地位更加巩固，从而形成了以超大银行为核心的银行体系

③这场世界性的银行合并与兼并浪潮的兴起，实质上是银行追求新竞争优势和应付国际金融危机的必然结果

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