无辜 (2-1)

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第三章 负债业务

一 、银行负债概念:

是指商业银行承担尚未偿还的，能够以货币计量，必须以资产或者劳务偿付的债务，代表商业银行对起债务人的全部经济责任，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源

特点:①必须是现实的，优先存在的经济义务

②数量必须是能够用货币确定的

③负债只有在偿付后才消失

二、银行负债的作用:

1、负债对银行来说是最重要的，因为它是银行经营的先决条件。

2、银行负债是保持银行流动性的手段。

3、商业银行通过负债业务把社会各方面的闲置资金集中起来，形成一股巨 大的资金力量，能在社会资金存量不变的情况下扩大社会资金总量。

4、 银行负债构成社会流通中的货币量。

5、负债是银行同社会各界联系的主要渠道。

三、银行负债的构成:

存款、借入款、其他负债

四、商业银行的非存款负债:

同业拆借、向中央银行借款、再回购协议、发行金融债、境外借款

五、 存款成本:

利息成本、营业成本、资金成本、可用资金成本、相关成本、加权平均成本、边际存款成本

六、负债的风险管理:

流动性风险、利率风险、汇率风险、信贷风险、资本风险、电子网络风险

七、传统的存款业务

1.活期存款

①具有货币支付手段和流通手段的功能，可以提高商业银行的信用创造能力

②具有很强的派生能力，能有效提高盈利水平

③是商业银行扩大信用，联系客户的重要渠道

2.定期存款

①是银行稳定的资金来源

②资金利率高于活期存款

③营业成本低于活期存款

3.储蓄存款

指居民个人在银行的存款，公款私存，私款公存都是违法的

什么是银行主动负债、被动负债，各自的经营管理策略重点是什么?

①被动负债:吸收存款

②主动负债:同业拆借，向央行借款，回购协议，发行票据或中长期债券，向国际金融市场借款

③负债管理理论 ：银行是可以主动管理负债的，负债并不是既定的，银行可能通过积极的竞争去争取活期存款、定期存款和储蓄存款等资金。 除了扩大存款之外，还要想办法借款来满足自己的资金需求，银行应尽力开拓各种负债渠道。

④银行对主动负债资金来源的选择时注意:每种非存款来源的相对筹资成本; 每种资金来源的风险; 所需资金的时间长短; 需要非存款资金的银行的规模; 利用各种资金来源要遵循的规则

.穿自己喜欢的衣服和不累的人相处。

2.不要因为没有掌声就放弃梦想。

3.但愿日子清静，抬头遇见的都是柔情。

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